친구들 신뢰도는 1등급, 금융권 신용도는 7등급?

Real 라이프/Finance 2017. 3. 9. 17:00

일반적인 경우, 은행에서 대출을 받기 전에는 자신의 신용등급을 조회해볼 일이 없어요. 그런데 갑자기 목돈이 필요한 상황에서 대출을 받으려고 할 때, 신용등급이 낮아서 대출이 불가능하다는 사실을 깨닫고 충격을 받기도 하죠. 신용이 중요한 사회에서 나의 경제신분증으로 쓰이는 신용등급은 평소에 잘 관리해야 하는데요, 벼락치기를 해서 성적을 올리듯이 신용등급을 올리는 것은 불가능하기 때문입니다. 이렇게 금융 거래 시 직접적인 영향을 미치는 개인의 신용등급. 어떻게 관리해야 할지 가르쳐 드릴게요! 


현재 나의 신용등급은?

신용평가회사도 다양하기 때문에 신용을 평가하는 기준은 각기 달라요. 일반적으로 우리나라에서 가장 많이 사용하는 곳은 나이스신용평가정보인데요, 여기서는 현재 개인의 신용도를 1~10등급으로 나누는 방식을 사용하고 있어요. 1~2등급은 신용거래 실적이 우수해서 부실화 가능성이 매우 낮은 최우량 등급에 해당하고, 3~4등급은 우량 등급으로 신용거래가 활발하진 않지만 우량 거래를 지속한 경우에 해당하죠. 5~6등급은 일반 등급으로 단기 연체 경험이 있을 수 있고요, 7~8등급은 단기적인 신용도 하락이 예상되어 주의 등급으로 분류돼요. 부실화 가능성이 높다고 보죠. 9~10등급은 현재 연체 중이거나 매우 심각한 연체 경험을 보유했기 때문에 부실화 가능성이 매우 높음 단계에 해당합니다.


이게 신용등급을 낮출 줄 몰랐어! 

1. 현금 서비스 

신용카드로 현금 서비스를 받았다고 해서 신용등급이 떨어지는 것은 아니에요. 현금 서비스를 제때 갚는다고 해서 신용등급이 높아지는 것도 아니죠. 문제는 횟수인데요, 현금 서비스를 자주 이용한다는 것은 현금이 부족하다는 것을 의미하고, 금융기관에서는 당사자의 채무 불이행 확률이 높다고 판단하게 돼요. 그러므로 현금 서비스는 자주 이용하지 않도록 주의하고, 차라리 신용등급 하락 가능성이 낮은 마이너스 통장을 이용하도록 하세요.

2. 전화번호 변경

신용등급과 전화번호를 바꾼 게 무슨 상관인가 싶으시죠? 연락처를 바꾸면 보통 주변 지인들에게는 알리지만 은행 등 금융회사에는 알리지 않는 게 당연하게 느껴지는데요, 만약 대출을 받은 상태에서 대출이자가 연체되면 이 사실을 전화로 안내해주지만, 연락처가 바뀌어서 통보받지 못하고 연체정보가 신용관리기관에 넘어가면 최소 5년 동안 기록을 지울 수 없답니다. 그뿐만 아니라 은행에서도 잔액이 부족해서 연체된 것이 있을 때 소액이라도 장기간 이어진다면 신용에 악영향을 미칩니다.

3. 인터넷이나 전화 대출

급하게 돈이 필요한 상황에서 인터넷이나 전화로 대출이나 현금 서비스를 이용하는 경우가 있을 거예요. 하지만 이런 금융거래의 경우, 위험도가 매우 높게 평가되고 있어서 연체되지 않더라도 신용등급을 떨어뜨릴 가능성이 커요. 긴급자금이 필요할 땐 되도록 신용도가 높은 금융회사를 우선순위로 두고 직접 방문해서 대출받는 편이 좋습니다.

4. 보증

친구에게 보증을 잘 못 서줘서 재산을 압류 당한다는 말이 아니에요. 타인을 위해 보증을 서면 그 보증내역이 신용조회회사에 보내져요. 그리고 채무자가 연체하지 않아도 보증인의 개인 신용등급을 매길 때 보증 사실이 반영되어서 신용등급이 떨어지거나 대출받을 수 있는 한도가 줄어들 수 있어요. 


신용등급평가 제도, 어떻게 변할까?

개인의 신용도를 10개의 등급으로 구분하던 개인 신용등급이 사라지고, 외국에서 많이 쓰는 신용점수제로 전환됩니다. 신용점수제는 1,000점을 만점으로 개인의 신용도를 측정하는 방식인데요, 현재 신용등급 6등급에 다양한 스펙트럼을 가진 350만 명의 사람들이 몰려 있는 것과 같은 신용등급제도의 문제점을 개선하고, 신용도를 더욱 세밀하게 반영할 수 있을 것으로 예상돼요. 

또, 저축은행이나 카드사 같은 제2금융권에서 대출을 받아도 신용등급이 대폭 하락하는 불이익을 받지 않게 되는데요, 금융회사의 등급 대신 이용자의 대출금리를 신용등급의 평가지표로 활용한다고 하네요. 


일상 속 신용등급 관리법 5

1. 건전하게 지출하기 

개인 신용등급은 신용거래 실적과 내용을 가지고 정해지기 때문에 신용거래가 없다면 평가할 자료가 없다는 뜻이겠죠? 따라서 적절한 신용등급을 유지하고 싶다면 연체 없는 대출거래와 신용카드 사용을 통해 건전한 거래 실적을 꾸준히 쌓아야 합니다.  

2. 감당할 수 있는 채무 정하기  

개인의 채무가 많아지면 금융회사에서는 연체 위험이 상승한 것으로 평가하고, 신용등급 하락으로 이어질 가능성이 높아요. 그러므로 자신의 소득이나 지출 등의 요소를 고려해서 감당할 수 있는 수준의 적정 채무 규모를 정해두면 나중에 과도한 소비나 대출을 자제하는 데 도움이 될 거에요.

3. 한 우물만 파기 

직장인의 경우에는 급여가 거래되는 은행을, 자영업자는 하나의 주거래 은행을 정해서 지속적으로 이용하면 개인 신용등급 향상에 효과적이에요. 더불어 해당 은행이나 금융회사와 거래를 할 때 우대금리를 적용받거나 수수료 면제와 같은 혜택을 받을 수 있다는 장점이 있죠. 

4. 자동이체 활용하기 

휴대폰 요금 같은 소액이라도 연체횟수가 늘어나면 개인 신용등급을 떨어뜨려요. 그리고 연체 금액을 갚은 후에도 일정 기간 신용등급 평가에 불이익 정보로 반영되죠. 이런 소액 연체는 대부분 우리가 인지하지 못해서 실수로 발생하게 되는데요, 깜빡하고 대금을 연체하는 일이 없도록 은행의 자동이체 서비스를 적극적으로 이용하는 것도 훌륭한 방법이 될 거에요. 

5. 묵은 빚부터 갚기 

연체 기간이 길어질수록 개인 신용등급에는 불리하게 작용해요. 그러므로 연체 건수가 많다면 가장 오래된 것부터 상환해야 신용등급에 불이익을 줄일 수 있죠. 또한, 대부업체나 제2금융권에서 빌린 돈부터 해결하는 것이 좋습니다.






댓글을 달아 주세요

이름
비밀번호
홈페이지
비밀글
※블로그 운영정책에 의거, 포스트 주제와 맞지 않는 댓글(트랙백 포함)은 삭제될 수 있습니다.

여자들의 지름 유혹, 감정 지출을 다스리는 TIP 5

Real 라이프/Finance 2015. 8. 6. 07:00

 

 

예쁘니까 사고! 유명하니까 사고! 한정판이라 사고! 
여자들의 지름 유혹은 늘, 끊임없이 샘솟지만
매번 이유 있는(?) 핑계 속에서 지갑 속 카드를 꺼내기에 충분하죠…

그리고는 한 뒤 날아온 카드 고지서에 땅을 치고 후회해봤자… 코앞으로 다가오는 건 납기일뿐!
(도대체 한 달 전, 나에게 무슨 일이 있었던 거야??!!!)

오늘은 지름 유혹을 뿌리칠 수 있는 ‘감정 지출 다스리는 방법’을 배워보아요
(여성분들은 필독~~)

 

 

쇼핑중독은 ‘충동조절장애’나 ‘강박장애’에 속합니다. 충동이나 감정 조절에 세로토닌, 도파민 등의 신경전달물질의 불균형으로 인해 발생한다는 설이 있어요. 이는 심리적 요인도 작용하는데 외로움, 우울증, 애정결핍, 상실감 등이 쇼핑으로 표출될 수 있답니다! 또한 사회적으로 지나친 경쟁의식, 남들을 의식하는 것도 쇼핑에 매달리는 또 다른 이유라 할 수 있죠!
혹시… 나도 쇼핑중독자? 자가진단 테스트로 확인해보세요!

 

 

 

 자신이 필요하지 않은 물건은 절대 사지 않는 타입!
실용적인 소비 패턴을 가진 당신~ GOOD

 

 5,6,10번에 하나라도 해당하는 경우, 충동구매 경향이 있는 타입!
나를 위한 선물이라고 사고,
친구들이 말리는데도 굳이 자기가 내겠다며 신용카드를 긁는 당신~ 컴다운 할 필요가 있어요.

 

 2,3,4,7,9번에 하나라도 해당하는 경우, 일상적으로 쇼핑을 자주 하며 경쟁적인 형태의 구매 행위를 하는 타입!
쇼핑 충동이 들 때마다 마인드 컨트롤이 필요해요.

 

 1,8번에 하나라도 해당하고, 8개 이상 Yes가 나온 경우라면 쇼핑중독!
멋진 이성보다 쇼핑이 나를 매혹 시키기 충분하다고요? 벗어나기 힘든 쇼핑 중독, 전문가의 도움을 권유합니다!

 

여자라서 행복하다? 여자라서 살 게 많다!
신상에 현혹되고, 감정에 휘둘리는 나. 이쯤이면 지름 유혹을 뿌리칠 방법이 필요하죠!
내 지갑을 부탁할 감정 지출 다스리는 쏠쏠한 TIP은 무엇일까요?

 

 

쇼핑 통장을 개설하고, 수입이 들어오자마자 일정 금액을 넣어 딱 그만큼만 사용하기~
한 달에 들어오는 수입만 확인할 게 아니라 얼마큼 쓸지 지출 한도를 책정해 놓는 거예요.
휴가철에는 여행 경비가 추가될 수 있겠지만 지출 한도를 고려하지 않고 흥겹게 카드를 긁었다가는 돌아와서 눈물겨운 생활을 할 수 있으니… 우선 처음에는 한 달의 지출 한도를 지키는 게 어려울 테니 1주일 단위로 나눠서 지출 관리를 하도록!   


 

 

 

‘일단 쓰고, 나중에 정산해야지…’ 무슨 소리! 기분에 취해 늘어나는 지출을 막는 게 급선무라고요. 카드 긁는 횟수와 영수증은 비례한단 사실~
스마트폰 APP으로 그날 지출 내역을 적으면 어느 부분에 지출이 많았고, 어떻게 관리해야 할지 한눈에 볼 수 있다고요~ 내역을 쓸 때는 지출 금액뿐 아니라 그날의 감정도 함께 기록하면 나중에 나의 생활도 기록으로 남길 수 있으니 일석이조! 여행 중에도 잠들기 전에 꼭 지출 내역을 작성하세요.

 

 

 

마법과 함께 마법에 홀리듯 충동구매를…
한 연구 결과에 의하면 생리 전 증후군(PMS)으로 불안감을 느낀 여성이 평소보다 물건을 사고 싶은 욕구가 높다고 해요. 때마침 세일을 하고, 하필이면 한정 판매인 상황에 호르몬까지 보태주면 기어코 결제 완료까지 하고 말죠! 혹시 자신이 호르몬 변화에 의해 구매 욕구가 늘어나는지 알아둘 필요가 있어요. (생리 주기와 비슷하게 쇼핑 행위를 인지를 못 하는 여성도 많대요~) 마법에서 풀리면 ‘이걸 왜 샀지?’라는 후회만 남게 될 거예요.

 

 

 

어머! 이건 꼭 사야 해.. 눈과 마음을 사로잡은 아이템을 보았다면! 왼손의 지름 충동을 오른손이 잠재우시길… 갖고 싶다고 바로 구매하기에 앞서 다른 일에 몰두하거나 다른 곳으로 이동하는 것도 방법이에요. 지난주 찜 해둔 원피스가 지금은 까맣게 잊어버린 것처럼 잠깐만 참으면 그 돈은 통장 안에 차곡차곡 쌓여가는 기쁨을 느낄 수 있겠죠? 우리의 어머니는 야채 하나도 꼼꼼하게 따져 장을 보시는데 그 정신을 본받아야겠죠.

 

 

 

‘오늘까지만 사고 내일부터 모아야지…’ 항상 다이어트가 내일부터인 이유처럼! 혼자서 다짐하면 자기합리화로 끝날 수 있다고요~ 나의 소비 패턴을 잘 아는 친구와 지출 목표를 공유해 보세요.
같은 목표를 가지고 서로 응원하다 보면 감정 지출도 막을 수 있답니다. 순간의 감정에 현혹되어 신상을 지르지 말고, 영어 학원, 해외여행과 같은 장기적인 계획에 투자하는 것도 방법이겠죠?!

 


갖고 싶고, 사고 싶은 유혹을 뿌리치기란 쉽지 않지만 쇼핑에서도 감정 컨트롤이 중요하단 사실! 똑똑한 소비, 올바른 쇼핑 방법만이 당신의 지갑을 든든하게 지켜줄 수 있답니다.
순간의 상황에 휩쓸리지 않고, 쏠쏠한 5가지 TIP으로 ‘감정 지출’의 유혹에서 마음을 다스릴 수 있기를.!  REAL LIFE NEVER STOPS!





댓글을 달아 주세요

이름
비밀번호
홈페이지
비밀글
※블로그 운영정책에 의거, 포스트 주제와 맞지 않는 댓글(트랙백 포함)은 삭제될 수 있습니다.

지금부터 준비해야 할 2016 연말정산

Real 라이프/Finance 2015. 7. 21. 14:30

 

 

13월의 월급이 언제부턴가 13월의 세금폭탄으로. 작년 연말정산 세금폭탄으로 마음에 상처 입으신 분들 많으시죠?
2015년의 반이 지나간 지금이 바로 올해 연말정산을 대비할 절호의 기회! 낸 세금 돌려받는 쉽고 똑똑한 방법을 알려드릴게요. 이번에야말로 13월의 월급을 받기 위해 꼼꼼히 준비해 보자구요~

 

 

올해부터는 신용카드 공제 비율이 15%로 줄고, 체크카드는 그 2배인 30%로 늘었답니다. 그렇다고 해서 무턱대고 체크카드만 쓰는 건 NO! 신용카드의 다양한 혜택도 포기할 수 없는 부분이기 때문이죠.

1. 연봉의 25%만큼은 혜택이 좋은 신용카드를 사용하세요. (연 소득의 25%이상 사용분부터 소득공제가 시작됩니다.)
2. 그밖에 1000만원은 체크카드/현금을 쓰세요. (최대 300만원까지 공제 가능)

 

 

지금까지 사용한 카드/현금영수증 금액을 뽑아서 연봉의 25%를 사용했는지 확인하고, 남은 5개월의 소비 계획을 세우세요. 따로 소득공제를 받지 않는 부모님이 계시다면 본인 이름의 현금영수증 카드를 만들어 사용을 부탁하는 방법도 좋아요.

 

 

 

앞서 카드/현금 사용분은 최대 300만원까지 소득공제가 가능하다고 말씀 드렸는데요, 이밖에 추가 공제가 가능한 부분이 있어요! 바로 전통시장과 대중교통 사용분입니다. 30% 공제율로 최대 100만원씩 추가 공제가 가능하니, 각각 연 334만원 정도를 전통시장과 대중교통 이용에 사용하면 최대 200만원을 더 공제 받을 수 있습니다.

 

 

충전식 교통카드(티머니/마이비/캐시비 등)는 해당 사이트에 꼭 본인 등록을 해야 소득공제가 가능하다는 점 기억하세요. 더불어 이번 추석에는 재래시장에서 카드/현금영수증으로 장을 봐서 추가 소득공제도 놓치지 마세요!

 

 

 

월세 영수증과 의료비 영수증은 꼼꼼하게 챙겨두세요.
월세 소득공제가 기존 40%에서 60%로 커졌어요. 총 급여가 7천 만원 이하인 경우, 이자와 배당 합산 종합소득 금액이 400만원 이하인 경우, 750만원 한도 내에서 소득공제가 가능하답니다.

 

 

치아 보철, 라식 수술비는 물론, 콘택트렌즈, 시력 보정용 안경 구입비도 50만원 한도 내에서 공제 됩니다.

 

 

 

개인연금저축이나 퇴직연금 납입액은 최고 400만원까지 소득공제가 가능하다는 사실!
2015년부터는 퇴직연금 납입액에 한해 300만원까지 추가 공제가 가능해졌습니다. 따라서 총급여가 5500만원을 넘는 근로자는 저축액의 13.2%(최대 92만4000원)를, 5500만원 이하인 근로자는 16.5%(최대 115만5000원)를 환급 받을 수 있게 되었답니다.

 

 

 

 

 

계절이 바뀔 때마다 옷장 정리 하시죠? 싫증나거나 사이즈가 바뀌어서 안 입는 옷, 이제 의류 수거함에 넣지 말고 기부하세요. ‘아름다운 가게’에 의류나 신발, 가방 등을 기부하면 기부영수증이 발급되어 연말정산에 혜택을 받을 수 있어요!

 

 

 

1년에 단 한 번인 연말정산, 그래서 1년 내내 잊고 살게 되지는 않으신가요? 올해는 그러지 마세요~ 몇 가지만 꼼꼼하게 체크하면 여러분도 13월의 월급을 받을 수 있을 거에요!
REAL LIFE NEVER STOPS!


 





댓글을 달아 주세요

  1. 김수지 2015.08.11 18:11  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    연말정산 대비하려고 글을 읽게 되었는데요, 1번에서 지금까지 쓴 신용카드 금액을 어떻게 알 수 있나요? 은행이나 카드 사이트에서는 최근 4개월 내역밖에 조회가 안되는데요? (소셜댓글로 페이스북 사용하려고 했는데, 오류가 있는지 등록이 안되네요~)

  2. BlogIcon 2015.08.13 01:00  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    가계부 ㅋㅋㅋ

  3. 2015.08.16 21:36  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    비밀댓글입니다

  4. 2015.08.24 13:50  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    비밀댓글입니다

  5. 2015.08.24 13:50  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    비밀댓글입니다

  6. 2015.08.24 13:50  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    비밀댓글입니다

이름
비밀번호
홈페이지
비밀글
※블로그 운영정책에 의거, 포스트 주제와 맞지 않는 댓글(트랙백 포함)은 삭제될 수 있습니다.