든든한 내일을 준비하는 법! 종신보험과 연금보험, 그리고 하이브리드 보험의 탄생

Real 라이프/Finance 2016. 7. 4. 09:00

금리가 1%대에 진입한지도 오래..! 머잖아 0% 금리시대에 이어 마이너스 금리까지 닥칠 거라는 소문도 있죠. 힘들게 모은 돈, 은행이 불려줄 수 없다면 보험을 고려해 보세요. 보험으로 내일을 준비할 수 있는 방법 알려드릴게요.

 

남은 가족들을 위해 종신보험부터 가입해야 할지, 퇴직 후 노후를 늦지 않게 준비해야 할지, 어떤 보험을 준비해야 하는지 고민 많으셨죠? 종신보험과 연금보험은 각각 목적과 장점이 달라 본인에게 맞는 부분이 무엇인지 잘 따져봐야 해요

종신보험은 한창 경제활동을 할 시기에 가장의 부재로 인한 가정의 재정적 어려움을 막기 위해 준비하는 보험으로, 본인 사망 시 보험금을 보장한다는 장점이 있어요. 가장 부재 시 가족의 생계가 막막한 분들께 권해드립니다.
연금보험은 길어지고 있는 은퇴생활기를 대비한 상품으로, 은퇴 이후 노후 생활비 재원을 마련할 수 있는 보험이에요. 은퇴 후 노후의 생활자금과 늘어나는 의료비가 걱정된다면 꼭 미리 준비하세요.


은퇴 이후를 보장하는 3층 연금
개인 연금이 필요한 이유 ☞ (클릭)

 

*종신, 연금보험 가입 시 주의사항

종신보험의 중요성과 필요성은 많은 분들이 인지하고 있지만 긴 가입기간과 월 납입보험료가 부담스러울 수 있어요. 그렇기 때문에 중도에 자금부족으로 해지하는 상황이 생기지 않도록 자신의 재무상황과 추후의 리스크를 잘 살펴서 선택하시는 게 좋아요.
연금보험은 복리효과가 크지만 10년 이상 유지할 경우 비과세 혜택을 누릴 수 있기 때문에 종신보험과 마찬가지로 자신의 재무상황에 맞는 보험을 선택해야 해요. 또 중도 해지 시 높은 이자소득세가 과세될 수 있으므로 주의하세요.

(비과세 혜택은 관련 세법 개정 시 변동될 수 있습니다)



 

종신보험은 종신보험대로 필요할 것 같고, 연금보험도 미리 준비해야 할 것 같고. 그렇다고 둘 다 준비하자니 증가하는 보험료 때문에 부담스러우시죠? 개인 수명이 증가하고 초저금리 사회로 진입하면서 종신보험이 다양하게 진화하고 있어요.

한눈에 보는 종신보험
내게 맞는 종신보험 고르기 ☞ (클릭)

최근에는 경제활동기(은퇴 전)에는 남은 가족을 위해 가장의 조기 사망을 보장하고, 은퇴 생활기에 연금전환이 가능한 종신보험 및 연금보험의 장점을 결합한 하이브리드 보험상품들이 출시되어 각광받고 있답니다.

 

✔ 가족을 위한 보장플랜
가장의 갑작스러운 부재 시 남은 가족을 책임질 수 있도록 사망위험 보장

✔ 나를 위한 미래플랜
추가납입, 중도인출, 장기 납입 보너스 등 다양한 방식을 통한 목적자금 운용
(납입, 인출, 보너스 금액 및 한도에 대한 자세한 내용은 상품 약관을 참고해주세요)

✔ 부부를 위한 노후플랜
유가족 사망보장의 필요성이 낮아지는 은퇴시기 연금으로 전환
사망 보험금의 일부를 연금으로 선지급하여 노후생활 보장
특약으로 질병 보장

 

보험 하나로 종신과 연금은 물론 질병보장까지 세 마리 토끼를 다 잡을 수 있는 시대! 더 이상 망설일 필요가 있을까요? 똑똑한 종신보험 하나쯤 서둘러 챙겨보세요! REAL LIFE NEVER STOPS!

 

무배당 유앤아이 평생설계보험 가입 시 유의사항

        보험계약자가 기존에 체결했던 보험계약을 해지하고 다른 보험계약을 체결하면 보험인수가 거절되거나 보험료가 인상되거나 보장내용이 달라질 수 있습니다.

        이 보험계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 본 보험회사에 있는 보험계약자의 모든 예금보호대상 금융상품의 해지환급금(또는 만기시보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 “최고 5천만원”이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다.

        고의적 사고 및 2년 이내 자살 시 사망보험금을 지급하지 않습니다.

        보험계약 체결 전에 상품설명서 및 약관을 확인하시기 바랍니다.





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한눈에 보는 종신보험과 내게 맞는 종신보험 찾기

Real 라이프/Finance 2016. 6. 30. 11:00

*한눈에 보는 종신보험 인포그래픽 이미지가 필요하신 분은 여기(클릭)

종신보험 가입할까 말까 고민되시나요?
과거 본인 사망 시 사망보험금만을 보장해 주던 종신보험과 달리 초고령화, 초저금리 사회가 지속되면서 종신보험이 다양한 발전을 보이고 있어요. 오늘은 종신보험의 종류와 특징에 대해 설명 드릴게요. 나에게 맞는 종신보험을 확인 해 보세요~

 

 

나 죽고 나서 받는 종신보험?
다방면으로 활용하는 팔방미인 종신보험! ☞ (클릭)

 

종신보험은 적용 이율에 따라 전통형 종신보험변액 종신보험, 유니버셜 종신보험으로 나뉘어요.

전통형 종신보험이란 가입 시 사망보험금이 고정되어 있는 기본형 종신보험을 말합니다.
변액 종신보험투자 수익률에 따라 사망보험금과 해지환급금이 변동되는 종신보험으로, 보험료가 다른 종신보험에 비해 상대적으로 저렴하다는 장점이 있어요. 수익률에 관계 없이 가입 금액은 최저사망보험금으로 보증된답니다. 적극적인 투자를 통해 사망보험금을 증가시키고 싶은 분들께 추천할 수 있어요.
유니버셜 종신보험은 금리변동형 종신보험이라고도 불리는 것으로, 보험회사가 공시하는 공시이율에 따라 사망보험금과 해지환급금이 변동돼요. 적용이율로 계산 된 최저해지환급금이 있기 때문에 안정적이고 일반적으로 납입중지, 추가납입, 중도인출 등이 가능하답니다.
금리 하락시에는 최저해지환급금을 보장받고, 금리 상승시에는 금리와 연동된 해지환급금과 사망보험금을 받고자 하는 분들께 좋고, 소득 변화가 심해 편리한 보험료 납입을 원하시는 분들께도 딱 맞아요. 추가납입과 중도인출 등을 통해 자금의 유연성 확보도 가능하답니다.

 


종신보험은 추가 보장에 따라 연금형과 CI(주요질병/의료비)형으로 구분할 수 있어요.
연금형 선지급 종신보험은 은퇴 전에 경제활동을 하고 있는 시기에는 사망보장을 받고 은퇴 후에는 연금으로 전환해 받을 수 있는 보험이랍니다. 전통형, 변액형, 유니버셜(금리변동)형 동시 가입이 가능해요.
주요 질병과 의료비를 보장하는 CI형 선지급 종신보험은 종신보험의 사망보장과 질병 보장을 동시에 효율적으로 보장받고자 하시는 분들께 좋은 보험이에요. 암, 뇌출혈, 급성심근경색 등 주요 질병이 발병하거나 입원/수술시 사망보장금의 최대 80%까지 미리 받아보실 수 있답니다. 주요 질병에 걸렸을 때는 보험료 납입도 면제되니 건강보험과 종신보험 두 마리 토끼를 동시에 잡기에 딱 이죠.

 

  나에게 딱 맞는 AIA생명 종신보험


 

어떠신가요? 종신보험, 더 이상 옛날의 종신보험이 아니죠? 사망보장, 의료비, 노후자금까지 여러분께 딱 맞는 종신연금으로 든든하게 대비 해 보세요! REAL LIFE NEVER STOPS!

 

 

가입 시 유의사항

        보험계약자가 기존에 체결했던 보험계약을 해지하고 다른 보험계약을 체결하면 보험인수가 거절되거나 보험료가 인상되거나 보장내용이 달라질 수 있습니다.

        이 보험계약은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하되, 보호 한도는 본 보험회사에 있는 보험계약자의 모든 예금보호대상 금융상품의 해지환급금(또는 만기시보험금이나 사고보험금)에 기타지급금을 합하여 1인당 “최고 5천만원”이며, 5천만원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않습니다.

        고의적 사고 및 2년 이내 자살 시 사망보험금을 지급하지 않습니다.

        보험계약 체결 전에 상품설명서 및 약관을 확인하시기 바랍니다.

        변액종신보험은 실적배당형 상품이므로 보험금 및 해지환금금이 특별계정의 운용실적에 따라 변동됩니다.





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당신의 재산을 보호하는 종신보험의 다양한 활용법

Real 라이프/Finance 2016. 6. 9. 09:00

“나 죽고 나서 나오는 보험금이 다 무슨 소용이야?!”
이런 생각 때문에 종신보험을 마냥 꺼리고 계셨다면 여기를 집중해 주세요. 아플 때 치료 비용으로, 노후에 생활자금으로, 그리고 상속세와 증여세를 줄이는 방법까지 다양한 활용이 가능한 종신보험의 팔색조 매력을 확인 해 보세요.

 

평소 건강에 자신 있던 사람들도 당장 내일 일이 어떻게 될 지는 아무도 모르는 것이 세상의 이치. 특히 가정의 기둥인 가장의 부재는 큰 슬픔과 동시에 경제적으로 엄청난 타격이기도 한데요. 이때 종신보험이 남겨진 가족의 생활을 보장하는데 큰 역할을 해낸답니다. 종신보험의 가장 기본적인 기능이기도 하죠.

 

 

질병에 대한 위험이 더욱 커진 지금, 사후만을 위해 종신보험을 유지하기는 쉬운 일이 아닙니다. 종신보험을 큰 병 걸렸을 때 치료비로 사용할 수 있다면 어떨까요? 종신보험을 통해 살아가는 동안 겪을 수 있는 질병과 조기사망에 든든하게 대비 해 보세요.

 


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병원을 내 집처럼 편안하게 이용하는 팁 ☞ (클릭)

 

종신보험은 특약 등의 방법을 통해 연금, 저축성 보험으로 용도 변경이 가능한 경우가 있어 스마트한 생애 재무설계를 위한 도구로 활용되고 있답니다. 은퇴 후 노후생활자금으로 운용하기에도 그만이죠. 비과세 혜택과 안정적 수익을 통해 노후를 탄탄하게 준비 해 보세요.

 

 

부모님의 재산을 증여 받거나 상속 받기 위해서는 증여세와 상속세를 납부해야 하죠. 우리나라는 누진세에 의해 상속, 증여세가 최고 50%까지 부과되는데요. 만약 부모님께서 돌아가시면서 자산을 부동산 등으로 남기셨다면, 고액의 상속세를 납부하지 못해 상속받은 땅이나 건물을 급하게 처분해야 하는 상황이 생길 수도 있어요.
이럴 때 자녀를 계약자로 부모님을 피보험자로 정해 종신보험에 가입하면 상속세 재원으로 활용이 가능하답니다. 단, 자녀가 성인이며 합당한 수입원이 있어야 보험금이 자녀의 자산으로 인정된다는 점 기억하세요!


종신보험이라고 해서 꼭 사망보장만 가능한 것은 아니라는 점, 이제 잘 아시겠죠? 특히 상속과 증여세 절세를 위한 종신보험의 활용법은 이미 강남 부자들의 절세법으로 공공연하게 사용되는 방법이에요. 이제 여러분도 종신보험으로 똑똑하게 내일을 준비 해 보세요! REAL LIFE NEVER STOPS!





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2016 달라지는 보험약관

Real 라이프/Finance 2015. 12. 29. 09:00

 

 

새해가 되면 바뀌는 정책들이 많죠. 보험도 분명 그 중 하나인데요, 금융감독원이 발표한 "보험산업 경쟁력 제고방안"에 따라 보험료의 완전자율화를 목표로 2016년부터 보험업계에서도 변화가 감지되고 있어요~ 알아두면 좋을 내용 AIA가 짚어드릴게요.

 

알 듯 말듯 어려운 보험용어 파헤치기 ☞ (클릭)
아는 만큼 보장받는 보험약관 읽는 법 ☞ (클릭)

 

 

  낮아지는 예정이율

보험사는 고객으로부터 받은 보험료를 가지고 보험금 지급 때까지의 운용을 통해 거둘 수 있는 수익을 예상해서 일정한 비율로 보험료를 할인해 주게 되고, 이 할인율을 예정이율이라고 불러요. 예정이율이 떨어지는 만큼 보험료는 상승하게 되는데요, 많은 보험사의 예정이율이 0.5%정도 인하 될 예정이라고 합니다.

 

 

  쉬워지는 약관

금융감독원은 금융의 선진화와 금융 소비자 권익을 높이기 위해 ‘국민체감 20大 금융관행 개혁’을 추진 중인데요, 그 일환으로 실손의료보험 표준약관 개정안을 마련해 2016년 1월 1일부터 시행에 들어가기로 했답니다. 그 내용을 하나씩 알려드릴게요.

 

 

 

우선, 현재 실손의료보험 보장대상에서 제외되는 정신질환 가운데 일부를 보장대상에 포함시키기로 했답니다. 보장되는 정신질환은 국민건강보험 요양급여에 해당하는 의료비에 한해서 보상이 가능해 질 것으로 보입니다.
또, 기존 입원 치료 시 고의적인 장기 입원을 방지하기 위해 최초 입원일로부터 1년이 지나면 90일간 보장이 제외되는 기간이 있었는데, 이 면책기간을 없애도록 했어요. 보험회사가 입원의료비로 지급한 보험금이 보장한도에 도달할 때까지는 기간에 상관없이 계속 보장되도록 변경되었답니다.
현재 산업재해보상보험에서 보상받지 못한 의료비는 본인부담 의료비의 40%를 보험회사가 지급하고 있었는데요, 앞으로는 의료비의 80~90%를 받을 수 있도록 변경된답니다.

 

 

 

지금까지 입원환자가 퇴원하면서 처방 받은 약제비는 1회당 최고 30만원, 180일 한도로만 보장받았지만 앞으로는 퇴원과정에 처방 받은 약제비를 입원의료비에 포함해 최고 5천 만원까지 일시에 보장받을 수 있도록 규정을 명확하게 개선했어요.
현행 약관에서 보장이 가능한 구강, 혀, 턱 질환 관련 치과치료와 진성 성조숙증 치료를 위한 호르몬 투여, 요실금을 제외한 비뇨기계 질환의 보장을 약관에 명확하게 기재하도록 했답니다.

 

 

 

 

 

앞으로는 심각한 질병이 아님에도 고의로 상습 입원하는 일명 ‘나이롱 환자’를 가려내기 위해, 의사의 소견과 무관하게 자의적으로 입원하는 경우 보장이 되지 않는다는 사실을 명확하게 규정하기로 했어요.
또, 응급환자가 아닌 사람이 상급종합병원 응급실을 이용하여 발생하는 비용은 보험회사가 보장하지 않기로 변경돼요. 상급종합병원은 보건복지부 장관이 지정한 병원으로 현재 대부분의 대학병원이 여기에 속하는데요, 상급종합병원이 아닌 응급실은 응급환자가 아니어도 계속해서 보장이 가능하답니다~

 

 

 

지금까지 중복계약을 확인하지 않거나 비례보상 설명을 하지 않은 ‘불완전판매’로 인해 실손의료보험에 중복가입하게 될 경우 3개월 안에 가입취소가 가능했는데요, 이제는 가입기간 중 어느 때나 계약을 취소할 수 있고 이미 납입한 보험료와 이자를 환급 받을 수 있게 되었어요.
이 밖에도 해외에 장기체류하는 사람들을 위해 실손의료보험료 납입을 중지할 수 있는 제도를 도입하기로 했답니다.

 


내가 선택해 가입하는 보험이지만 모호한 표현이나 잘 이해되지 않는 약관 때문에 힘드실 때 있으셨죠? 올해 초 실시한 '제9차 보험 약관 이해도 평가'에서 AIA생명은 100점 만점에 80점 대를 받아 보험상품 약관을 이해하기 쉽게 쓴 보험사로 꼽혔어요~ 앞으로도 여러분께서 보험을 더 쉽고 자세하게 확인하실 수 있도록 노력할게요. REAL LIFE NEVER STOPS!


*출처 금융감독원 보험상품감독국(http://www.fss.or.kr)





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