한 눈에 알아보는 ISA, 나에게 맞는 보험 상품추천

Real 라이프/Finance 2016. 6. 10. 10:00

ISA, ISA 들어는 봤는데 정확하게 뭔지 모르겠고… 주변 사람들도 가입하고, 좋다고는 하는데 나도 가입해야 할지 망설여지신다고요? 여러분의 궁금증을 풀어드리겠습니다. 누구냐 넌! ISA, 과감하게 파헤쳐 볼까요?

 

 

ISA, 그것이 알고싶다!

NO. 연간 금융 소득이 2000만 원 이상인 금융소득종합과세 대상자는 가입할 수 없어요. 소득이 없는 학생, 주부, 은퇴자 또한 가입이 불가능하죠. 가입 시점 일을 기준으로 전년도에 근로소득이나 사업소득이 있어야 합니다. 근로자, 사업자, 농어민 등은 가입이 가능하며 연령 제한은 없습니다.

 

Yes. ISA는 의무가입기간 5년 이내에 중도해지를 하면 비과세 혜택을 받을 수 없어요.(단 청년 및 총 급여 5,000만원 이하 소득자는 3년) 비과세 혜택을 받기 위해서는 5년 동안은 돈을 인출할 수 없는 단점이 있죠. 5년간 수익 200만 원까지 비과세, 200만 원 초과분 9.9% 분리과세의 세제 혜택이 있는데요. 단기로 적금을 들거나 사용 목적이 있는 돈을 ISA에 묶어두면 손해를 볼 수 있음을 참고하세요!


 

NO. 앞서 말했듯 의무기간 5년인 경우만 혜택을 받을 수 있습니다. 중도해지 시 혜택 받은 세금 분은 지불해야 하죠. ISA에 가입하게 되면 수수료를 2번 내야 합니다. 펀드에 투자하면 펀드 관련 수수료가 발생했고, 계좌에서는 별도로 수수료를 떼어가죠. ISA의 비과세 부분만 강조될 뿐 수수료에 대한 설명은 없는 거죠. 물론 비과세 부분이 이득이 될 수 있습니다. 단, 5년 혹은 3년 동안 인출하지 않고 운용한다는 전제가 필요하죠. 비과세 혜택을 보려다가 오히려 원금 손실이 발생할 수 있다고요!


 

Yes. 중도 해지를 할 수 있어요. 단, 비과세 혜택을 받을 수 없어요! 단, 가입자가 사망하거나 해외이주, 퇴직, 폐업, 3개월 이상 입원 등의 불가피한 중도해지 사유가 발생했을 때는 예외적으로 비과세 혜택을 줍니다. 유행처럼 번지고 있는 ISA! 3개월 가량 여유를 가지고 수익률의 차이를 확인 한 후 개설해야겠죠?


 

NO. 기존에 가입한 적금이나 펀드는 해지한 뒤 새로 가입해야 합니다. 더불어 재형 저축과 비과세 상품은 중복 혜택을 받을 수 없는데요. ISA는 재형 저축과 소득공제 장기펀드(소장 펀드)등 비과세 금융상품과 납입한도를 통합 관리합니다.


 

 


자신의 재무 상황을 고려하지 않고 ISA에 현혹되어 무턱대고 가입했다가는 오히려 손해를 볼 수 있다는 사실! ISA 말고 다른 상품을 필요하다면 여기를 주목하세요. ISA 말고 AIA 보험 상품을 추천해 드립니다.


 

 

 

ISA가 만능통장이라고 말하지만 ISA의 장점인 비과세만을 노리다고, 자신의 재무 상태를 고려하지 않는다면 오히려 손해를 볼 수 있다는 점 잊지 마세요~ ISA 계좌 개설은 신중하게 선택하시고, 자신이 원하는 저축 투자를 고려하여 보험 상담도 받아보세요! REAL LIFE NEVER STOPS!





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부부의 날, 연령대별 배우자에게 필요한 보험 추천

Real 라이프/Finance 2016. 5. 20. 09:00

가정의 달, 둘(2)이 하나(1)가 되는 부부의 날을 맞이하여 배우자를 위한 맞춤 보험 상품을 추천해드릴게요. 신혼부부나 아이를 둔 부모 혹은 노후를 걱정하고 계신다면 주목해주세요! 연령대별로 어떤 보험 설계가 필요한지, 보험 상품 중 나에게 꼭 필요한 보험은 무엇인지 살펴볼까요?

 

열심히 일만 하는데도 자산은 갈수록 홀쭉해지고 있는 상황! 무엇을 어떻게 하며 살아야 할까 고민이라면 ‘생애 주기별’ 자산 관리가 필요합니다.

 

- 사회 활동의 시작으로 스트레스, 소화기관의 질병과 의료 실비를 중심으로 보험 상품을 구성
- 2030대의 자궁내막증, 갑상선암의 발병률이 증가함에 따라 암 보장 상품으로 대비
- 3층 연금 체계가 완성될 수 있도록 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 모두 챙겨보세요.
TIP) 내 연금 사이트(http://csa.nps.or.kr/main.do)
     통합연금포털(https://100lifeplan.fss.or.kr/main/main.do) 에서 한 눈에 확인 가능

 

- (100-자신의 나이)의 퍼센트만큼 공격형 펀드로 사용, 나머지는 안정적 펀드에 투자
- 자녀에 대한 지출이 큰 시기인 만큼 자녀 리스크 관리를 시작하여 자녀 교육비와 경제적 자립을 준비해주세요!
- 40대에는 건강에 적신호가 오기 때문에 건강관리 및 특수 질병 보험, 가족력에 대비해두세요.

 

- 부채 상환, 가계 자산을 구조조정하세요.
- 재산을 늘리기 보다 모아둔 재산에 맞춰 살아갈 방안을 모색하는 것도 중요해요.
- 쇼핑, 의료, 취미, 친교 등 가까운 사람들과 할 수 있는 건강한 삶을 추구하도록 하세요!

 

부부의 연령대별 보험 설계를 마치셨다면, 어떤 보험이 필요한지 살펴보세요!

 

2030에게 추천하는 보험

최근 2030 여성의 자궁내막증, 자궁근종, 갑상선암 등의 발병률이 증가함에 따라 건강을 고려하지 않을 수 없습니다. 암보험과 건강보험 상품을 추천 드립니다. 또한 가입 기간이 길수록 유리해지는 연금보험도 미리미리 챙겨보세요!

 

4050에게 추천하는 보험

4050에는 고혈압, 당뇨, 고지혈증과 함께 암 발병이 급격하게 늘어나는 시기입니다. 대장 내시경 검사는 5년 간격으로 받는 게 중요하며, 가족력이 있는 경우 정기적인 검사를 해주세요! 실비보장, 자녀 양육에 투자가 많이 필요한 시기이므로 ‘자녀 리스크’를 고려해야겠죠?

 

60대 이후에게 추천하는 보험

사실상 질병 의료실비보험 가입이 매우 어려워지는 시기인 만큼 가입이 가능한 상품을 찾는 게 중요해요. 특히 암, 중풍, 치매에 대한 적절한 경제적 해결책을 미리 마련하는 게 좋으며, 안정적으로 생활비가 지급되는 연금에 대한 준비도 필요합니다.

 

가족 해체가 늘어나고 있는 요즘, 부부 관계의 소중함을 깨닫고 화목한 가정을 일구는 데 서로의 배려와 노력이 더욱 더 필요한 때가 아닐까 생각해봅니다. 특별한 이벤트나 상대방의 배려를 기대하기보다 평소에 따뜻한 말 한마디를 건네며 부부의 의미를 되새겨 보는 시간이 되시길 바라요. REAL LIFE NEVER STOPS!





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요즘따라 눈 밑이 자꾸 떨린다면

Real 라이프/Health 2015. 1. 8. 14:35

 

2015년 새해를 맞이해, 지난 날들과는 다르게 밝고 건강한 몸과 마음으로 시작하려 했지만!

요즘따라 우울하고, 짜증이 늘어나지는 않으셨나요? 그리고 눈 밑이 자꾸 떨린다면?

여러분의 몸은 지금 “마그네슘”을 원하고 있는 것일지도 모릅니다.

 

 

마그네슘은 우리 몸에 함유되어 있는 무기질로, 천연 진정제로 알려져 있는데요.

체내 마그네슘이 부족해지면, 눈꺼풀 떨림, 우울감, 허탈감등을 느낀다고 합니다.

또한 동시에 혈중 칼슘 농도가 낮아져, 저혈압과 수족냉증을 유발한다고 하니

특히 겨울철에는 마그네슘이 부족해지지 않도록 주의해야겠습니다.

 

 

이렇게 우리 몸에 필요한 마그네슘은 어떻게 섭취를 하면 좋을까요?

견과류에는 마그네슘이 풍부하게 들어있어 하루 일정량을 꾸준히 섭취하는 것을 추천합니다!

요즘은 편의점에서도 간편하게 먹을 수 있게

일일 권장량을 담은 견과류 봉지를 쉽게 구입할 수 있어

편리하게 마그네슘 및 각종 비타민, 단백질 등을 섭취할 수 있습니다.

 

이렇게 꾸준히 섭취한 마그네슘!

스트레스를 받으면 빠르게 체내에서 빠져나간다고 하는데요.

몸튼튼 마음튼튼! 역시 몸건강을 지키려면 마음건강도 챙겨야겠습니다.

천연 진정제인 마그네슘이 쉽게 빠져나가지 않도록, 마음을 잘 조절하는 것도 중요할 것 같습니다.

올해는 눈 밑 떨림을 방지하고, 우울감에 빠지지 않기 위해

건강한 마음과 정신을 갖는 것을 목표로 해보는 것은 어떨까요?

 

또!

AIA생명 (무)실속하나로건강보험 하나면 자칫 챙기지 못해 병에 걸리더라도, 안심이겠죠?

(무)실속하나로건강보험은 “뇌출혈, 급성심근경색증에 대해 보험료 변동 없이 처음 보험료 그대로,

각종 수술에 대한 보장도 보험료 변화 없이 처음 보험료 그대로” 가입하실 수 있습니다.

주계약으로 하실 경우 뇌출혈, 급성심근경색증 진단시 각각 1천만원

특약으로 하실 경우에도 일반암 진단시 2,000만, 유방암 또는 대장암 진단시 800만원 등

다양한 보장을 제공해 드리니, 해당 특약에 따른 내용을 꼭 확인해보시길 바랍니다.

그리고 합리적인 보장설계가 가능해 “2대 질병(뇌출혈, 급성심근경색증)은 주계약으로,

원하는 다른 보장을 14개의 특약으로 유연한 설계가 가능한 상품입니다.

최고 70세까지 가입이 가능하니 언제든지

전국 AIA생명 마스터 플래너와 AIA생명 콜센터(1588-9898)를 통해 문의하세요.

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