회사 다니면서 노후 준비하는 방법

Real 라이프/Finance 2016.08.18 10:00

월급날도 잘 안 돌아오는데 노후준비라니? 나의 노후는 너무 멀고 까마득하게만 느껴지시나요?
하지만 언젠가 퇴직도, 노후도 현실이 될 텐데요. 은퇴 전에 소득 대비 70% 정도 해당하는 노후 소득을 미리 확보해야 안정적 노후를 보장받을 수 있어요. 직장 다니면서 하는 노후준비, 지금 확인해 보세요.

 

평생직장이라는 말이 옛말이 된 지금. 우리나라 근로자의 평균 근속 기간은 5년 정도라고 해요.  4~5년씩 다니던 직장을 관두고 퇴직금을 한 번에 받게 되면 계획 없이 써 버리기가 쉽죠. 이런 분들을 위해 개인 퇴직연금(IRP)이 필요해요. 개인 퇴직연금은 쉽게 말하면 여러 번 받는 퇴직금을 보관해 두었다가 연금으로 받는 것인데요. 퇴직금을 퇴직 연금으로 받게 되면 일시금으로 받을 때보다 세금이 무려 30%나 싸진다는 사실!
연말정산 때 연금 계좌에 대한 세액 공제 한도는 400만 원이지만 퇴직연금 계좌에 추가로 저축한 금액은 300만 원이 추가로 공제 가능해 총 700만 원을 공제 받을 수 있어요.


 


국민연금의 소득대체율이 떨어짐에 따라 사적연금의 중요성이 점점 크게 대두되고 있죠. 안정적인 노후 생활을 위해서는 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 세 가지를 통해 노후를 대비하세요!

 

은퇴 후의 삶을 보장하는 3층 보장제도
국민연금, 퇴직연금, 개인연금 ☞ (클릭)


 

노후를 위한 별다른 금융 상품을 준비할 여력이 없다면 소유주택을 이용한 주택연금을 활용해 볼 수도 있어요. 주택연금은 살고 있는 주택을 담보로 은행을 통해 연금 형태의 대출을 받고, 사후 또는 약정 기간 후 주택을 매각해 대출 원금과 이자를 갚는 방식이에요. 현재 주택담보대출을 갚기에도 벅차다면 60세 이후 가입 가능한 주택 연금을 고려해 둘 수 있어요.

 

갑작스러운 퇴직이나 혹은 은퇴를 대비하기 위해서 직업으로 삼아볼 수 있는 취미를 계발해 두는 것도 중요해요. 취업 시장이 어려워지는 만큼 취미생활을 즐기면서 취업준비까지 할 수 있다면 일석이조가 아닐까요? 단, 이 경우 기초 비용은 적게 들이고 최소 3년 이상 꾸준히 유지하겠다는 마음가짐이 필요하답니다.

취테크 시대,
돈 버는 취미생활 5가지 ☞ (클릭)

지금 직장이 있다고 해서, 꼬박꼬박 월급이 나온다고 해서 영원히 그렇다는 법은 없죠. 있을 때 잘하라는 말처럼 미리 시작한 노후 준비로 누구보다 안정적인 내일을 꾸려 보시길 바랄게요! REAL LIFE NEVER STOPS!





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AIA생명이 소개하는 허를 찌르는 50대의 재테크

Real 라이프/Finance 2012.10.17 10:44


50대 재테크의 핵심 키워드

은퇴계획 분석 및 수정/자녀결혼/안정된 자금운용/상속 및 증여 준비 

 

 

▶ 공격적인 투자보다는 수비적인 자산 운용으로 전향하기

50대에는 자녀의 교육비나 결혼 자금 등 목돈이 한꺼번에 지출되는 시기이며 동시에 은퇴를 준비해야 하는 시기입니다. 따라서 제2의 인생을 살아가게 되는 중요한 시점이라고 할 수 있죠. 

이 시기에는 그 동안 모아놓은 돈을 효율적으로 분배하는 것이 중요합니다. 따라서 자녀의 학자금, 결혼자금, 노후를 위한 대비 등 목적을 정확히 나누어 분배해야 하며 한쪽으로 쏠리지 않도록 균형을 잡아야 합니다.  

또한, 30~40대에는 자금 손실이 있어도 충분히 만회할 수 있지만 50대가 되면 원금을 만회하기에는 시간과 기회가 부족하므로 공격적인 투자보다는 수비적인 안정성 중심으로 자산을 운용해야 합니다. 

특히나 가장 중요한 것이 은퇴설계를 통해 노후자금이 얼마나 필요한지 미리 파악하여 목표를 세우고 계획을 세워야 하는데요. 보통 은퇴 후 필요자금은 현재 지출액의 60% 정도로 책정하면 적절합니다.  

통계에 의하면 우리나라 50대의 평균재산은 3억 700만 원으로 알려졌는데, 이 중 부동산이 75% 이상이라고 하는데요. 부동산은 가격 변동에 따라 전체 자산도 크게 출렁거리게 될 수 있음을 명심해야 합니다. 

부동산 투자는 임대 수익 축소, 세입자 관리 문제, 추가 임대물건 수리비용, 각종 세금 등의 예측 불가능한 변화가 있을 수 있기 때문에 안정적인 투자 수단으로 보기는 어렵습니다. 차라리 은퇴자산의 유동성과 안정성을 고려하여 금융자산에 투자해 이자소득을 노리는 것이 더 안정적일 수 있습니다. 


그럼 각 금융권, 부동산의 장단점을 한눈에 비교 분석해 보세요. ^I^


투자상품

장점

단점



 임대부동산

1. 매달 안정적인 수입 마련 가능
2. 임대건물 자체의 가치 상승 시 적은 돈으로 큰 가치의 부동산 구입가능

3. 임대사업에 드는 각종 경비를 처리하고 재투자를 통한 절세 효과 

4. 자녀에게 상속 가능 

1. 임차인에 대한 사고 및 책임 배상 발생 가능 

2. 건물과 장비 수리 교체에 대한 예상치 못한 경비소요 

3. 상권 이동 시 수익률 저하 가능 

4. 각종 세제 및 규제 내용 복잡



 주식형 펀드

1. 다양한 형태의 상품이 있어 기호에 맞는 상품을 고를 수 있음

2. 옵션, 선물 등 파생상품에 투자하면 주가하락 시에도 손실을 막을 수 있음

3. 주식매매차익에 대한 비과세

4. 주가상승 시 큰 수익을 거둘 수 있음 

1. 주가하락 시 고 위험성

2. 노후까지 가져갈 확률이 낮음 

3. 주식형 펀드는 배당 소득세, 채권형 펀드는 이자 소득세 발생 

  은행저축

1. 금융상품 중 비교적 안정성이 높음

2. 향후 만기금액에 대한 예측 가능

1. 매 만기 시마다 이자소득세 과세

2. 타 금융기관보다 이율이 낮은 편


  연금보험


1. 안정적인 노후생활자금에 특화된 상품 

2. 10년 이상 유지 시 비과세 혜택

3. 특정 상품은 소득공제 가능

4. 설계방법에 따라 자녀에게 상속 가능

1. 중도 해약 시 원금손실 발생 가능

2. 장기적인 강제 납부에 대한 부담



▶ 보장성 보험 리모델링하기

50대에는 보장성 보험을 완전하게 준비할 수 있는 마지막 시기입니다. 아직 건강에 문제가 없었다 하더라도 이제는 건강에 대한 좀 더 든든한 대비가 필요한데요. 50대가 넘어가면 보험가입이 쉽지 않기 때문에 나의 보장성 보험이 잘 준비되어 있는지 마지막으로 한 번 더 점검해야 할 시기입니다. 

50대에 보험 설계 시 중요한 포인트를 알려드리자면, 사망보다는 생존보장에 더 초점을 맞추는 것이 좋습니다. 노후에 발생할 수 있는 의료비를 보장받아 자금 손실을 막는 것이 중요하기 때문입니다. 이때는 기존에 발생한 병력에 대해 알릴 고지 의무를 명확히 하여 가입 이후 불이익을 당하는 일이 없도록 해야 합니다. 

또한, 이미 가입한 보험에 대해서도 재점검하여 리모델링하는 것도 중요한데요. 보험 리모델링 시에는 먼저 보장의 범위를 점검하여 보완할 부분이 있는지 확인하고, 불필요하거나 중복된 보장 내용이 있다면 조정함으로써 합리적인 보험료 수준으로 절감할 수 있습니다. 

예를 들어 젊었을 때 가입한 보험의 보장 내용을 그대로 유지하고 계시다면 나이가 든 후에 나에게는 불필요하거나 부족한 부분이 있을 수 있기 때문입니다. 만약 충분한 보장을 받고는 싶지만, 보험료가 부담된다면 납부기간을 조정하는 것도 방법입니다. 

이미 가입한 상품 중 보장범위가 부족하거나 비싸게 가입된 경우라고 하더라도, 병력 또는 보험금 수령 경험이 있고 나이로 인해 새로운 보험가입이 어려운 경우라면 기존 보험을 함부로 해지하면 손해입니다. 

위의 여러 가지 사항들을 충분히 고려하셔서 나의 보장내용을 꼭 재점검해보세요. ^I^ 
 

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AIA생명이 여러분을 2012 서울국제시니어엑스포에 초대합니다.

Real 캠페인 2012.09.28 11:23

행복하고 안정된 노후를 보내고 싶으신가요? 그렇다면 즐거운 노후생활을 위해 어떤 노력을 하고 계신가요? 막연히 노후자금만 마련하고 구체적인 계획이 없다면 막상 노후가 되었을 때 막막할 것입니다. 내가 원하는 스타일에 맞는 즐거운 노후생활을 보내기 위해선 다양한 정보를 알아보고 구체적인 노후 계획을 세워야 합니다. 

여러분의 행복한 미래를 보장하기 위해 늘 노력하는 AIA생명은 고객의 인생주기에 맞는 연령별, 라이프스타일별 필요한 도움을 드리기 위해 노력하고 있습니다. 이러한 활동 중 하나로 50세 이상 시니어 전용 멤버십 프로그램인 여유 50+ 멤버십 클럽을 운영하고 있는데요. AIA생명에 가입된 50세 이상이면 누구나 회원이 될 수 있으며 현재 회원 수가 27만 명에 이른답니다. 단순히 보험과 관련된 정보를 제공하는 것이 아니라, 50세 이상 시니어 고객들에게 필요한 선별된 정보, 상품, 서비스 등 다양한 멤버십 혜택을 제공하는 것이 특징입니다. 

올해는 특별히 여유 50+ 멤버분들을 2012 서울국제시니어엑스포에 모시게 되었는데요. 2012 서울국제시니어엑스포에서 어떤 내용을 얻어가실 수 있는지 자세히 설명해 드리겠습니다.

대한민국 대표 시니어 축제인 2012 서울국제시니어엑스포는 국내 최초의 글로벌 시니어 행사로, ‘액티브 시니어를 위한 모든 것이라는 컨셉으로 기획되었습니다. 선진국의 시니어산업을 대표하는 주요 기업들이 참여하여 노후를 위한 최신의 상품과 서비스를 소개하는 자리가 될 2012 서울국제시니어엑스포는 기존의 시니어 행사와 달리 BMW, Cannon, 제일모직 등 다양하고 트랜디한 산업의 기업들도 참여하여 더욱 활기차고 젊은 이미지로 진행될 예정입니다. 

2012년 10월 4일(목)부터 5일(금)까지 이틀간 서울 삼성동 코엑스 HallB에서 진행되는 이번 서울국제시니어엑스포에는 60개 기업이 참가하여 150개 부스에서 2만 명 이상의 참관객을 모시고 노후생활에 대한 계획을 세우실 때 도움이 될만한 모든 정보를 제공해 드립니다. 노후에 필요한 건강식품이나 여가시설, 교육기관이나 직업훈련 등 다양한 카테고리로 구분되어 있으니 아래 표를 참고하셔서 미리 나에게 필요한 정보가 무엇인지 체크해 가시면 더 좋겠네요. ^^

구분

내용

금융

보험상품, 금융상품, 연금, 자산관리 등

레저

여행상품, 스포츠용품, 레저용품, 오락 / 휴양시설 등

건강

고령친화용품, 건강식품, 의료기기, 병원 및 의료센터 등

생활

노인생활용품, 전자제품, 귀농귀촌, 패션의류 등

인식

평생교육원, 사이버대학 등

관계

홈케어서비스, 너싱홈, 노인상담센터 등

주거

주거보조시설, 인테리어, 실버타운, 고령자 주택 등

직업

시니어 직업훈련센터, 시니어 고용희망업체 등

기타

정부부처 정책홍보 및 시니어를 대상으로 하는 모든 상품, 서비스


2012 서울국제시니어엑스포에는 사전등록만 신청하면 누구나 참가할 수 있으며, 참관객 여러분을 위한 다양한 이벤트가 준비되어 있습니다. 또한, AIA생명 부스에 오시면 간단한 게임과 안마 의자 서비스도 제공되어 편안히 쉬어가실 수도 있고, 시간대별로 다양한 경품 추첨 이벤트도 준비되어 있답니다. 박람회 참관 고객들에게는 여유 50+의 준회원이 될 기회도 제공하니 AIA생명 부스에 꼭 들렀다가 가세요. ^I^

<2012 서울국제시니어엑스포 참가 방법>

서울국제시니어엑스포 홈페이지에서 온라인 사전등록하거나 현장에서 입장권(5,000원)을 구매하실 수 있습니다. 

10월 1일 월요일까지 온라인 사전등록 시 무료 > 사전등록하러 가기 클릭!

AIA생명 여유50+ 소식지 9/10월호를 가지고 가시거나, 소식지에 포함된 초대장 이미지를 가지고 가시면 무료입장 가능합니다! 

여유50+ 홈페이지 > 바로가기 클릭!





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